Почему рискованно получать деньги у частного инвестора под залог недвижимости?

Среди потребителей финансовых услуг одним из популярных способов получения денежных средств является заключение договора займа с частным инвестором под залог объекта недвижимости. Подобные частные инвесторы обещают выдачу любой денежной суммы, которая необходима потребителю, при этом не оценивая кредитную историю потенциального заемщика, что привлекает людей, которые оказались в сложной денежной ситуации, или тех, кому срочно необходимо получить крупную сумму денежных средств. В подобной ситуации потребители финансовых услуг верят, что заключение договора займа с частным инвестором действительно может помочь улучшить их финансовое положение.

Между тем, условия, предлагаемые частными инвесторами физическим лицам для выдачи займов, являются кабальными, так как предполагают высокую процентную ставку, большой размер штрафов за несвоевременное исполнение обязательств по договору займа, а также невозможность досрочного погашения обязательств по договору займа. Всё это способствует тому, что частные инвесторы создают необходимый размер задолженности для того, чтобы обратить взыскание на залоговый объект недвижимости и оставить заемщика без жилья.

Кроме того, осуществление сделок с частными инвесторами является незаконным. В соответствии с ч. 1 ст. 6.1 Федерального закона от 21 декабря 2013 года № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)», деятельность по предоставлению кредитов (займов) физическим лицам в целях, не связанных с осуществлением ими предпринимательской деятельности, и обязательства заемщиков по которым обеспечены ипотекой, может осуществляться кредитными организациями, кредитными потребительскими кооперативами, сельскохозяйственными кредитными потребительскими кооперативами, учреждением, созданным по решению Правительства Российской Федерации. Данная норма не позволяет выдавать займы под залог объекта недвижимости иным участникам рынка, которые не являются кредитной организацией или кредитным потребительским кооперативом, или учреждением, которое создано по решению Правительства РФ.

В письме Минфина России от 24.06.2022 № 05-09-11/60828 также разъясняется, что профессиональной деятельностью по предоставлению потребительских займов, в соответствии с п. 5 ч. 1 ст. 3 Закона о потребительском кредите (займе), является деятельность юридического лица по предоставлению потребительских займов в денежной форме. Помимо прочего, для допуска на финансовый рынок для осуществления сделок с выдачей денежных средств физическим лицам, в том числе под залог объекта недвижимости, недостаточно создать юридическое лицо с необходимой организационно-правовой формой, кредитный потребительский кооператив. Кроме того, для осуществления деятельности кредитным потребительским кооперативам необходимо включение в государственный реестр кредитных потребительских кооперативов, который составляет Центральный Банк РФ в соответствии с Указанием Банка России от 07.11.2024 № 6934-У. Соответственно, деятельность кредитных потребительских кооперативов контролируется Центральным Банком РФ, и в случае, если потребитель финансовой услуги столкнется с некачественным оказанием услуг, у него будет возможность обратиться в данный орган за решением сложившейся негативной ситуации или к финансовому уполномоченному.

В случае оказания услуг сторонними лицами, не имеющими прав на выдачу займов физическим лицам, в том числе под залог объекта недвижимости, у потребителя не будет возможности обратиться за защитой прав и законных интересов в Центральный банк или к финансовому уполномоченному, необходимо будет обращаться в правоохранительные органы или в суд.

Таким образом, заключение договора займа с частным инвестором, в том числе под залог объекта недвижимости, является высокорисковой сделкой, поскольку по закону физические лица и индивидуальные предприниматели не являются контрагентами, уполномоченными выдавать заём под залог объекта недвижимости. Соответственно, в случае нарушения прав и законных интересов потребителя при осуществлении сделки с выдачей займа частным инвестором, он будет лишен механизмов защиты, предусмотренных для сделок с контрагентами, которые уполномочены выдавать займы физическим лицам.

В случае, если вы ранее заключили договор займа с частным инвестором с высокой процентной ставкой и теперь не можете погасить задолженность перед ним, КПК «ГорФинУрал» готов рассмотреть вашу заявку на финансирование на выгодных условиях с комфортными платежами, чтобы вы смогли не только снизить долговую нагрузку, но и в случае передачи объекта недвижимости под залог инвестору, сохранить данный объект.